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p2p平臺暴雷如何維權(quán)

  • 2018年7月26日 GuoMeng來源:環(huán)球網(wǎng) 千尋生活 419 21
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面對此次雷潮的襲擊,有部分投資者不知道如何去維權(quán),反而去采取更為激進的投資做法,導(dǎo)致再次中雷;有的投資者甚至有更為極端的思想。

面對此次雷潮的襲擊,有部分投資者不知道如何去維權(quán),反而去采取更為激進的投資做法,導(dǎo)致再次中雷;有的投資者甚至有更為極端的思想。

從報案、立案、偵查、審查,再到審判,最后到執(zhí)行階段……維權(quán)之路之艱辛,期間也會出現(xiàn)各種突發(fā)狀況,維權(quán)的這條路該怎么走?

“暴雷”之后,責(zé)任誰來擔(dān)?

有些投資人認(rèn)為,P2P平臺即為借款人。平臺需承擔(dān)還款責(zé)任。相反,有些借款人認(rèn)為,P2P平臺則為出借人,一旦平臺跑路,則意味著不用再還錢。于是,有的借款人甚至期待P2P平臺馬上倒閉,便以為自己可以“金蟬脫殼”。實際上,這兩種說法并不完全正確。

第一,借款人的責(zé)任。中國人有句老話,欠債還錢,天經(jīng)地義。依據(jù)我國《合同法》及民間借貸等相關(guān)法律法規(guī),借款到期后,借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定償還本金及利息。同時,如果借款人在借款合同中存在擔(dān)保人的情況下,擔(dān)保人亦應(yīng)在其擔(dān)保責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。還有一點需要注意,如果該借款為夫妻一方所借,但實際上用于夫妻共同生活的,則該借款系夫妻共同債務(wù),夫妻雙方均有義務(wù)償還借款。

第二,P2P平臺的責(zé)任?!毒W(wǎng)貸辦法》第三條規(guī)定,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責(zé)任,不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。因此,如果P2P平臺嚴(yán)格依據(jù)《網(wǎng)貸辦法》從事相關(guān)業(yè)務(wù),提供信息中介服務(wù),則無需承擔(dān)還款違約責(zé)任。但是,如果該平臺變相提供其他信用中介服務(wù),起到銀行作用,甚至涉嫌犯罪,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

第三,投資人本人的責(zé)任。高收益伴隨著高風(fēng)險,很多投資人由于貪欲過重,沖動之下,為高收益而“放手一搏”,卻忽視了平臺之下隨時隱藏著的“定時炸彈”。因此,此類投資人亦有一定責(zé)任。

除此之外,依據(jù)《網(wǎng)貸辦法》第三十九條[7]的規(guī)定,如果地方金融機構(gòu)因監(jiān)管不力致使P2P平臺出現(xiàn)問題,亦應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。不過,這里的責(zé)任為行政責(zé)任或刑事責(zé)任,地方金融機構(gòu)并不承擔(dān)對投資人的賠償責(zé)任,但亦應(yīng)有所反思。

面對“暴雷”現(xiàn)實,投資人應(yīng)如何維權(quán)?

“暴雷潮”洶涌不斷,很多投資人惶惶終日卻又不知所措。對此,筆者建議投資人可采取以下幾種手段應(yīng)對:  第一,發(fā)揮集體力量,組團理性協(xié)商。P2P平臺一旦暴雷,牽涉人數(shù)多,單個個體維權(quán)的成本高,周期長。因此,投資人可聯(lián)手組團,這樣既能分?jǐn)偩S權(quán)成本,而且能夠擴大輿論影響力,獲得社會媒體和政府部門的關(guān)注。同時,組團還可以共同探討維權(quán)事宜,并選舉相關(guān)代表進行協(xié)商。如果平臺需承擔(dān)還款違約責(zé)任,而其自身有房產(chǎn)、車輛等抵押物,可以讓平臺方盡可能用現(xiàn)有的不動產(chǎn)、抵押物等變現(xiàn)賠償,如果最終能協(xié)商解決,各方萬般歡喜。但需要特別提醒的是,采取組團形式維權(quán)務(wù)必要理性,“橫幅圍堵”“游行示威”等方式容易引起負(fù)面影響,而且不能從根本上解決問題,甚至還可能致使自身身陷囹圄,從而導(dǎo)致“人財兩空”。

第二,發(fā)現(xiàn)問題提前布局,善用各類投訴渠道。一旦發(fā)現(xiàn)P2P平臺存在問題,投資人應(yīng)當(dāng)迅速行動進行投訴,盡量將風(fēng)險扼殺在搖籃中。就目前而言,主流的投訴渠道主要有以下幾種:(1)官方渠道,如一些金融監(jiān)管部門的投訴舉報熱線、網(wǎng)站等;(2)行業(yè)自律組織渠道,以互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)為例,中央和地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會往往會承擔(dān)部分的投訴處理或轉(zhuǎn)報職能;(3)尋求社會媒體或者記者等曝光與協(xié)助;(4)某些非官方投訴渠道,如新浪推出的“黑貓投訴”等;(5)必要時,也可以選擇直接報警的方式。

第三,運用司法手段維權(quán)。首先,投資人應(yīng)注意保留相關(guān)證據(jù)材料,而且應(yīng)當(dāng)盡可能地拿到原件。

具體而言,主要有以下幾類:

(1)自身與P2P平臺關(guān)系的證明資料,如與該平臺簽訂的借款協(xié)議、轉(zhuǎn)賬記錄、網(wǎng)站服務(wù)協(xié)議等;

(2)平臺相關(guān)資料,包括產(chǎn)品宣傳材料、平臺網(wǎng)站截圖、公司內(nèi)部照片及管理團隊等;

(3)平臺溝通記錄,如短信、微信、電子郵件、電話錄音等;(4)實際借款人的身份證、住址、電話及銀行賬戶等信息;

(5)盡可能掌握平臺方及借款人,甚至擔(dān)保人的財產(chǎn)線索,如不動產(chǎn)、股權(quán)、車輛等,以備后期申請財產(chǎn)保全所需。其次,向有權(quán)司法機關(guān)提起民事訴訟。

一般而言,投資人應(yīng)向按合同約定的法院提起訴訟,如合同沒有約定,可向平臺所在地或者借款人所在地的人民法院提起訴訟,最終以法院生效判決書的形式確定債權(quán),并申請強制執(zhí)行等措施收回錢款。

此種手段主要針對合法的P2P平臺,投資人可直接向?qū)嶋H借款人主張債權(quán),亦可以要求借款人支付合理的利息或承擔(dān)逾期還款損失。最后,向公安機關(guān)報案,由法院通過審判追究相關(guān)人員的刑事責(zé)任,并將追討回來的款項返還投資人。

依據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理網(wǎng)絡(luò)犯罪案件適用刑事訴訟程序若干問題的意見》規(guī)定,投資人既可以在平臺所在地公安機關(guān)報案,亦可在自身使用的計算機信息系統(tǒng)所在地及財產(chǎn)遭受損失地的公安機關(guān)進行報案。報案時,投資人應(yīng)提供初步證據(jù),選擇一個或多個罪名(常見罪名如非法吸收公眾存款罪、非法集資罪等)。

此種手段主要針對那些可能涉嫌犯罪的P2P平臺,一旦公安機關(guān)立案,會迅速組織偵查布控,追討效率高。當(dāng)然,此類刑民交叉案件一般會遵循“先刑后民”原則,需經(jīng)過刑事偵查、審查起訴、刑事審判等多個環(huán)節(jié),耗時較長。因此,投資人需要作好打“持久戰(zhàn)”的心理準(zhǔn)備。

以上應(yīng)對措施,并無先后順序之分,投資人應(yīng)根據(jù)自身情況和事件發(fā)展靈活選擇。一旦發(fā)現(xiàn)問題,一定要快、準(zhǔn)、狠,及時維權(quán),避免相關(guān)責(zé)任人跑路或者轉(zhuǎn)移財產(chǎn),必要時可請教相關(guān)專業(yè)人士進行操作,以盡可能的將風(fēng)險降至最低,損失降至最少,維護自身合法權(quán)益。

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