夫妻共同貸款買(mǎi)房有哪些好處?

• 2018年6月14日 HaoChenChong來(lái)源：房天下 317 13
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房本上寫(xiě)誰(shuí)的名?要不要用兩個(gè)人的名字共同貸款買(mǎi)房?

房本上寫(xiě)誰(shuí)的名?要不要用兩個(gè)人的名字共同貸款買(mǎi)房?

先說(shuō)說(shuō)夫妻共同貸款買(mǎi)房有哪些好處?

好處一：擴(kuò)大貸款額度

現(xiàn)在不少銀行在審批住房貸款的時(shí)候，都要求每個(gè)月的還貸額不能超過(guò)貸款人月收入的一半。

有什么影響呢?我們舉個(gè)例子。

小劉夫妻要買(mǎi)房，申請(qǐng)住房貸款，每個(gè)月需要還款3500元，而小劉的月收入在6000元左右，不能達(dá)到銀行的這項(xiàng)要求。劉太太一起來(lái)貸款的話，這個(gè)問(wèn)題就迎刃而解了，雖然在機(jī)構(gòu)工作的劉太太月收入不高，2500元上下，但是兩位貸款人的月收入和達(dá)到了8500元，超過(guò)了每月還貸額的兩倍7000元，因此符合了銀行發(fā)放貸款的基本要求，如果其他條件都滿足的話，他們就可以成功地申請(qǐng)到銀行貸款了。

好處二：公積金貸款省利息

其實(shí)也是擴(kuò)大貸款額度的問(wèn)題，當(dāng)然這次是由夫妻一起去申請(qǐng)住房貸款，擴(kuò)大公積金的貸款額度?，F(xiàn)在房?jī)r(jià)漲得那么快，有時(shí)候公積金貸款往往不很夠用，但是即使用組合貸，也要盡量把公積金的價(jià)值發(fā)揮到大。

目前公積金貸款的利率是3.25，而商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率是4.9，就算商貸可以打個(gè)折扣，也要高出1個(gè)百分點(diǎn)以上。夫妻共同申請(qǐng)住房貸款，可以使用的公積金貸款比例提高了，為住房貸款所需要支付的利息自然也會(huì)減少。

那么，要實(shí)現(xiàn)共同買(mǎi)房的這些好處，需要注意哪些問(wèn)題呢?

注意一：備好夫妻共同貸款買(mǎi)房的材料

證件準(zhǔn)備是關(guān)鍵。夫妻雙方共同貸款買(mǎi)房需要準(zhǔn)備以下資料。

身份證(2代需正反兩面)、戶口本(前頁(yè)、索引頁(yè)、個(gè)人單頁(yè))、收入證明(由銀行提供，你只需要在上邊蓋單位章)、購(gòu)房合同、結(jié)婚證(拿一個(gè)就可以)、首付款收據(jù)。

其中，身份證、戶口本、結(jié)婚證和首付款收據(jù)，需要復(fù)印件一般一式三份。

注意二：簽約、簽合同、過(guò)戶均需雙方同時(shí)到場(chǎng)

在買(mǎi)房過(guò)程中，涉及到諸多簽約過(guò)程，如簽訂買(mǎi)賣(mài)合同、申請(qǐng)房貸以及交易過(guò)戶等，這需要夫妻雙方同時(shí)到場(chǎng)。

一般情況下，共同買(mǎi)房時(shí)房產(chǎn)證上要載明兩個(gè)人的名字，則應(yīng)雙方親自到場(chǎng);如一方不能到場(chǎng)辦理手續(xù)，則必須辦理公證授權(quán)委托手續(xù)。

解釋說(shuō)，在申請(qǐng)房貸時(shí)以夫妻名義共同申請(qǐng)，銀行方面需同時(shí)考察兩人的資質(zhì)，所以辦理相關(guān)手續(xù)時(shí)也必須同時(shí)簽字。

辦理過(guò)戶手續(xù)時(shí)，原則上要求同時(shí)到場(chǎng)，因?yàn)楦鶕?jù)《物權(quán)法》規(guī)定，夫妻共同購(gòu)置的房產(chǎn)，到底是共同共有，還是按份共有，需要在買(mǎi)賣(mài)合同中體現(xiàn)出來(lái)，進(jìn)而在房產(chǎn)證上載明，因此,需要雙方到場(chǎng)簽字確認(rèn)。但如果無(wú)法到場(chǎng)，也必須辦理公證收取委托手續(xù)，并將相關(guān)事宜交代清。

注意三：誰(shuí)是“主貸人”不是鬧著玩的

在銀行的住房貸款合同中，一般只把夫妻中的一方設(shè)為“貸款人”，另一方可以作為“共同貸款人”。對(duì)于“共同貸款人”，不僅要求是為“貸款人”的直系親屬(夫妻、子女、父母)，還必須為住房貸款抵押物的房產(chǎn)的者之一。但是，這一條對(duì)于夫妻來(lái)說(shuō)是個(gè)例外，即使房產(chǎn)證上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作為住房貸款的“共同貸款人”。

那么誰(shuí)是“主貸人”更合適?“主貸人”到底起什么作用?

“主貸人”主要關(guān)系一些保險(xiǎn)的問(wèn)題，在簽訂住房貸款合同的時(shí)候，銀行都要求貸款人購(gòu)買(mǎi)一項(xiàng)住房抵押貸款綜合保險(xiǎn)，這項(xiàng)綜合保險(xiǎn)涵蓋了兩個(gè)方面，一是財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，當(dāng)?shù)盅旱姆慨a(chǎn)出現(xiàn)規(guī)定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失，例如火災(zāi)、暴風(fēng)雨、坍塌等，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)財(cái)產(chǎn)的損失;還有一項(xiàng)就是還貸保證責(zé)任險(xiǎn)，要是貸款人發(fā)生意外導(dǎo)致死亡或是傷殘的時(shí)候，保險(xiǎn)公司也將承擔(dān)剩余的還貸責(zé)任。

所以在選擇主貸方的時(shí)候一定要選擇家里的頂梁柱為主貸方，這樣在住房放遭遇意外時(shí)，可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)剩余貸款。

注意四：離婚后“非主貸人”也有債務(wù)

貸款合同上沒(méi)有自己的名字，就不用承擔(dān)償債義務(wù)嗎?答案顯然是否定的。

就和婚后夫妻取得的財(cái)產(chǎn)屬于共同財(cái)產(chǎn)一樣，婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)。無(wú)論一方是否是“主貸人”，是否共同申請(qǐng)了住房貸款，都有償還住房貸款的義務(wù)。只有當(dāng)房產(chǎn)判定由離婚后的一方，才可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務(wù)。

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