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郭樹清針對銀行業(yè)監(jiān)管涉及的諸多熱點問題進行回應(yīng)

2017年3月3日     來源:中國新聞網(wǎng)      編輯:ZhangHongYuan      繁體
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時隔四年,郭樹清重回金融系統(tǒng)后履新銀監(jiān)會主席一職。

  3月2日,上任第三天的郭樹清出席國新辦新聞發(fā)布會,澄清“三會”合并是謠傳,并就銀行業(yè)監(jiān)管涉及的金融亂象、房地產(chǎn)金融、債轉(zhuǎn)股、僵尸企業(yè)處置等諸多熱點問題、話題進行回應(yīng),傳遞監(jiān)管信號。

銀行業(yè)監(jiān)管,銀行業(yè)監(jiān)管問題

  談銀行服務(wù)

  ——消除部分銀行“坐地收錢”的“官商”作風(fēng)

  “銀行業(yè)要進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平?!惫鶚淝宓?,2017年,要不斷改進銀行服務(wù),消除部分銀行存在的“干活不彎腰”“坐地收錢”“只收費不服務(wù)等“官商”作風(fēng)。

  郭樹清表示,銀行業(yè)要持續(xù)提升市場研究能力和風(fēng)險識別能力,在有效控制風(fēng)險的前提下開展金融創(chuàng)新,開發(fā)適銷對路、量體裁衣的金融產(chǎn)品,縮短企業(yè)融資鏈條,降低企業(yè)債務(wù)杠桿,切實查糾偏離服務(wù)實體經(jīng)濟的業(yè)務(wù)行為。

  但同時,要深入開展監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利等專項治理,直面小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題,銀行業(yè)主動作為,大力探索各種有效的經(jīng)營模式。

  談債轉(zhuǎn)股

  ——不搞行政命令,沒有指標(biāo)計劃

  兩度談及債轉(zhuǎn)股,郭樹清強調(diào),“一個是市場化,一個是法制化;不搞行政命令、不搞行政攤派,沒有指標(biāo)計劃,完全是由當(dāng)事各方自覺自愿協(xié)商談判。”

  據(jù)介紹,目前市場化債轉(zhuǎn)股簽約金額4300多億元,實施金額400多億元。

  郭樹清表示,未來積極開展市場化法治化債轉(zhuǎn)股,穩(wěn)妥推進去杠桿。將進一步強化政策支持、工作指導(dǎo)和風(fēng)險監(jiān)測,推動市場化債轉(zhuǎn)股取得新的成果。但他也指出,扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”禁止作為市場化債轉(zhuǎn)股的對象。

  談房地產(chǎn)

  ——分類實施調(diào)控 希望銀行穩(wěn)健、審慎投放資金

  目前,房地產(chǎn)金融已成為金融體系中很重要的組成部分,銀行貸款大概1/4投向了房地產(chǎn)。2016年銀行新增貸款中有45%來自房地產(chǎn)貸款,其中,個人住房按揭貸款占了很大一部分。

  “這是銀監(jiān)會審慎關(guān)注的領(lǐng)域。不同城市、不同地方的房價漲幅所包含的風(fēng)險情況不一樣。希望銀行從實際出發(fā),穩(wěn)健、審慎地把握對房地產(chǎn)市場的資金投放,包括對開發(fā)商和居民個人?!惫鶚淝灞硎荆耙诸悓嵤┓康禺a(chǎn)金融調(diào)控,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,有效推進去庫存?!?/p>

  銀監(jiān)會副主席王兆星解釋了分類調(diào)控思路,要求各地實施差別化的房地產(chǎn)信貸政策。對帶有泡沫和投機性的房地產(chǎn)信貸需求要加以限制;對一些庫存過大的三、四線城市,在信貸上要給予考慮。

  談金融亂象

  ——重點整治違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易等行為

  “部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場,層層嵌套,底層資產(chǎn)看不見底,最終流向無人知曉。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生,很大程度上是源于監(jiān)管制度缺失,就是所謂 牛欄里關(guān)貓 ,沒有完善的監(jiān)管制度,銀行業(yè)經(jīng)營必然引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險暴露。”郭樹清稱。

  他表示,要根據(jù)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險的新變化、新現(xiàn)象和新特征,盡快填補法規(guī)空白,及時更新已經(jīng)滯后于業(yè)務(wù)和風(fēng)險發(fā)展的監(jiān)管規(guī)制,廢除不合時宜的監(jiān)管規(guī)章制度。

  郭樹清還強調(diào),要深入開展違法違規(guī)違章行為的專項治理,重點整治違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、花樣翻新的利益輸送、重大經(jīng)營管理信息隱瞞不報、違法違規(guī)代持銀行股份等不良行為,充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用,促進銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

  談影子銀行

  ——正在研究共同監(jiān)管辦法

  郭樹清坦言,“在商業(yè)銀行、信托公司、基金公司、證券公司等不同的金融機構(gòu),銀監(jiān)會都開展了資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。但由于監(jiān)管主體不同、法律規(guī)章不一樣,確實出現(xiàn)了一些混亂,導(dǎo)致一部分資金所謂的脫實向虛”,為此,銀監(jiān)會正研究一個共同的監(jiān)管辦法,提高資管產(chǎn)品透明度,使所謂“影子銀行”去掉“影子”,逐步使它公開透明。

  截至2016年年底,全國銀行業(yè)理財資金賬面余額達30萬億元。針對當(dāng)前理財業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的一些新情況、新問題,銀監(jiān)會正在研究制定新的理財管理辦法。

  銀監(jiān)會副主席曹宇表示,目前人民銀行牽頭、會同“三會”正在制定統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制,進展很順利。銀監(jiān)會積極配合人民銀行和其他部門做好相關(guān)工作。

  談僵尸企業(yè)

  ——債委會的處置形式是個很好辦法

  郭樹清表示,商業(yè)銀行等金融機構(gòu)要與各類企業(yè)和地方政府建立密切聯(lián)系,抓住處置“僵尸企業(yè)”這個“牛鼻子”,積極探索多種靈活有效的債務(wù)處置方式,堅定不移地深入推進去產(chǎn)能。

  在處置“僵尸企業(yè)”的過程中,債權(quán)人委員會(簡稱:債委會)起到很好的作用。郭樹清說,債委會形式是一個很好的辦法,促使銀行、企業(yè)、地方政府和其他利益相關(guān)者坐下來共同面對問題,哪怕是特別嚴(yán)重的問題,如資不抵債、破產(chǎn)清算、債務(wù)重組等都可以談。

  由最大貸款人牽頭組成的債委會,是銀監(jiān)會在推進維護銀行債權(quán)、防范逃廢債、促進企業(yè)債務(wù)重組的一種工作機制創(chuàng)新。曹宇介紹,到去年年底,全國已經(jīng)成立的債委會是12836家,涉及用信金額約14.85萬億元。

  談民營銀行

  ——不能變成少數(shù)人的提款機

  數(shù)據(jù)顯示,民營銀行發(fā)展總體順利。到2016年底,8家開業(yè)的民營銀行總資產(chǎn)1800多億元,貸款余額800多億元。

  郭樹清對民營銀行進入金融市場給予了肯定,“特別在金融服務(wù)不能覆蓋或者覆蓋不足、競爭不充分的地方更有必要”。

  與此同時,郭樹清也提示了相關(guān)風(fēng)險:千萬不能辦成一個民營資本少數(shù)人或者少數(shù)資本控制銀行,變成自己的提款機,進行關(guān)聯(lián)交易;或者,吸收公眾存款用于自己特殊目的的投資,風(fēng)險就會非常大。

  談互聯(lián)網(wǎng)金融

  ——對實體經(jīng)濟很有幫助,但須防風(fēng)險

  有沒有體驗過互聯(lián)網(wǎng)金融?面對媒體的好奇,郭樹清坦言,“互聯(lián)網(wǎng)金融我沒有嘗試過,以后看情況吧”,互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟是很有幫助的,但是必須要防范它的風(fēng)險。

  “經(jīng)過一系列整肅措施,P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險的整體水平正在下降?!敝袊y監(jiān)會副主席曹宇介紹稱,應(yīng)該說,現(xiàn)行P2P網(wǎng)貸監(jiān)管的制度框架已經(jīng)基本完成,一是明確了P2P網(wǎng)貸機構(gòu)信息中介的本質(zhì)屬性;二是確立了備案管理的要求;三是建立了P2P網(wǎng)貸資金存管機制;四是提出了強制信息披露要求。

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