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銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去 加強(qiáng)風(fēng)險防控的指導(dǎo)意見》 加強(qiáng)風(fēng)險管理

2017年1月26日     來源:華爾街見聞      編輯:KangChangKun      繁體
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1月25日銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去 加強(qiáng)風(fēng)險防控的指導(dǎo)意見》,針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)走出去面臨的關(guān)鍵問題、薄弱環(huán)節(jié)和突出風(fēng)險,提出具體監(jiān)管要求。

  昨天(1月25日)銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去 加強(qiáng)風(fēng)險防控的指導(dǎo)意見》,針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)走出去面臨的關(guān)鍵問題、薄弱環(huán)節(jié)和突出風(fēng)險,提出具體監(jiān)管要求。旨在加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略定位、風(fēng)險防范、機(jī)構(gòu)布局的監(jiān)管指導(dǎo)。

  加強(qiáng)風(fēng)險管理

  該意見側(cè)重于督導(dǎo)加強(qiáng)信用風(fēng)險、國別風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、環(huán)境和社會風(fēng)險四大類風(fēng)險的管理。

  一是在信用風(fēng)險管理方面,要求完善授權(quán)授信、強(qiáng)化盡職調(diào)查、堅持自主審貸、加強(qiáng)貸后管理、加強(qiáng)擔(dān)保管理和風(fēng)險分擔(dān)、防范重點領(lǐng)域風(fēng)險、重視跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)的第一還款來源。

  二是在國別風(fēng)險管理方面,強(qiáng)調(diào)健全管理體系、完善國別風(fēng)險評估評級程序、提升國別風(fēng)險限額管理能力、健全應(yīng)急處置機(jī)制、嚴(yán)格計提國別風(fēng)險準(zhǔn)備金等要求。

  三是在合規(guī)風(fēng)險管理方面,要求重視體系建設(shè),加強(qiáng)日常管理,強(qiáng)化資源配置,做好客戶準(zhǔn)入把關(guān),強(qiáng)化反洗錢、反恐融資合規(guī)管理,并提升監(jiān)管溝通效率。

  四是在環(huán)境和社會風(fēng)險管理部分,要求實施全流程管理,維護(hù)當(dāng)?shù)孛癖姍?quán)益,增進(jìn)與利益相關(guān)者的交流互動,加強(qiáng)信息披露。

  對跨境并購貸款業(yè)務(wù)和擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)化管理

  對于跨境并購貸款業(yè)務(wù),意見要求應(yīng)綜合考慮并購方及并購標(biāo)的的市場前景對方面因素,充分考慮并購過程中的交易操作風(fēng)險和業(yè)務(wù)整合風(fēng)險,審慎介入周期性行業(yè)及跨行業(yè)的境外并購項目。

  而對于內(nèi)保外貸等跨境擔(dān)保業(yè)務(wù),應(yīng)加強(qiáng)融資第一還款來源分析,審慎評估借款及擔(dān)保主體的風(fēng)險承受能力,并嚴(yán)格遵守跨境人民幣業(yè)務(wù)和外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

  確保境外機(jī)構(gòu)經(jīng)營得到有效管控

  銀行業(yè)境外機(jī)構(gòu)布局方面,要做好中長期規(guī)劃,合理選擇公司形式;同時要求加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)管理,明確總行(公司)與境外機(jī)構(gòu)之間的權(quán)責(zé)邊界、報告路線等,強(qiáng)化檢查與問責(zé),確保境外機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動得到總行有效管控。

  自身開展跨境并購時,應(yīng)客觀評估自身跨境管理能力和資源調(diào)配能力,審慎分析并購可行性和交易可操作性。

  意見同時要求銀行業(yè)根據(jù)企業(yè)違法違規(guī)及不良行為等情況,建立境外投資合作企業(yè)黑名單制度。

  以下是銀監(jiān)會通知及答記者問全文:

  銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去 加強(qiáng)風(fēng)險防控的指導(dǎo)意見》

  推進(jìn)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路建設(shè),是黨中央、國務(wù)院根據(jù)全球形勢深刻變化、統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個大局作出的重大戰(zhàn)略決策。近年來銀監(jiān)會積極支持中資銀行積極提高跨境金融服務(wù)能力,完善海外機(jī)構(gòu)尤其是“一帶一路”沿線國家機(jī)構(gòu)布局。截至目前,中資銀行在境外設(shè)立了超過200家一級分支機(jī)構(gòu),共有9家中資銀行在“一帶一路”沿線26個國家設(shè)立了62家一級分支機(jī)構(gòu)。在監(jiān)管合作方面,銀監(jiān)會已與67個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局簽署了監(jiān)管合作諒解備忘錄(MOU)或合作協(xié)議。在64個“一帶一路”國家中,銀監(jiān)會已與27個國家的金融監(jiān)管當(dāng)局簽署了MOU或合作換文。為進(jìn)一步落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于共建“一帶一路”、推進(jìn)國際產(chǎn)能合作的決策部署,規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去經(jīng)營行為,加強(qiáng)各類風(fēng)險防控,銀監(jiān)會近日印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去 加強(qiáng)風(fēng)險防控的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)。

  《指導(dǎo)意見》共分為總體要求、加強(qiáng)信用風(fēng)險管理、加強(qiáng)國別風(fēng)險管理、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理、加強(qiáng)環(huán)境和社會風(fēng)險管理、完善境外機(jī)構(gòu)布局、加強(qiáng)監(jiān)督管理7個部分,共40條。主要針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)走出去面臨的關(guān)鍵問題、薄弱環(huán)節(jié)和突出風(fēng)險,提出一系列具體監(jiān)管要求,旨在加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略定位、風(fēng)險防范、機(jī)構(gòu)布局的監(jiān)管指導(dǎo)。

  《指導(dǎo)意見》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)走出去提出了明確戰(zhàn)略定位、加強(qiáng)重點領(lǐng)域服務(wù)、豐富金融服務(wù)方式、加強(qiáng)公司治理、強(qiáng)化風(fēng)險管理、鼓勵良性競爭、健全責(zé)任追究制度、加強(qiáng)保障能力建設(shè)的總體要求。

  《指導(dǎo)意見》從完善授權(quán)授信、強(qiáng)化盡職調(diào)查、堅持自主審貸、加強(qiáng)貸后管理、加強(qiáng)擔(dān)保管理、合理分擔(dān)風(fēng)險、防范重點領(lǐng)域風(fēng)險等方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險管理進(jìn)行了指導(dǎo)?!吨笇?dǎo)意見》強(qiáng)調(diào),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循獨立、全面、深入、審慎的原則,加強(qiáng)境外業(yè)務(wù)盡職調(diào)查和風(fēng)險評估,同時,要積極防范跨境并購貸款、跨境擔(dān)保等領(lǐng)域業(yè)務(wù)風(fēng)險。

  《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)了合規(guī)風(fēng)險管理的重要地位,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè),加強(qiáng)日常合規(guī)管理,強(qiáng)化合規(guī)資源配置,做好客戶準(zhǔn)入把關(guān),強(qiáng)化反洗錢、反恐融資合規(guī)管理,并提升監(jiān)管溝通效率。

  《指導(dǎo)意見》針對我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對于境外業(yè)務(wù)的環(huán)境和社會風(fēng)險管理薄弱問題,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施環(huán)境和社會風(fēng)險全流程管理,維護(hù)當(dāng)?shù)孛癖姍?quán)益,增進(jìn)與利益相關(guān)者的交流互動,加強(qiáng)相關(guān)信息披露。尤其是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對能源資源、農(nóng)林牧漁、重大基礎(chǔ)設(shè)施及工程承包領(lǐng)域的環(huán)境和社會風(fēng)險,在提供項目融資及貿(mào)易融資時給予特別關(guān)注。

  銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去 加強(qiáng)風(fēng)險防控的指導(dǎo)意見》答記者問

  一、發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去 加強(qiáng)風(fēng)險防控的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)的背景是什么?

  近年來,在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下,走出去戰(zhàn)略持續(xù)實施,“一帶一路”倡議得到廣泛響應(yīng),互利共贏意識深入人心,國際產(chǎn)能合作穩(wěn)步推進(jìn)。但是,隨著我國企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)走出去的深度和廣度不斷提升,相關(guān)風(fēng)險和問題日益顯現(xiàn)。此次出臺《指導(dǎo)意見》,有助于推動銀行業(yè)不斷提高走出去機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的經(jīng)營水平和風(fēng)險防控能力,更好地為企業(yè)提供跨境金融服務(wù)。

  二、《指導(dǎo)意見》對銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去有哪些總體性規(guī)定?

  《指導(dǎo)意見》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總體要求包括:一是明確戰(zhàn)略定位,制定并實施統(tǒng)一的境內(nèi)外發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃;二是加強(qiáng)重點領(lǐng)域服務(wù),積極貫徹落實“一帶一路”戰(zhàn)略,為企業(yè)走出去和國際產(chǎn)能合作提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù);三是豐富金融服務(wù)方式,加強(qiáng)有利于提高服務(wù)質(zhì)量和效率、與自身風(fēng)險管控能力相匹配的金融創(chuàng)新;四是加強(qiáng)公司治理,建立健全涵蓋境外機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)的公司治理框架;五是持續(xù)提升全面風(fēng)險管理能力,加強(qiáng)與境外機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)有關(guān)的戰(zhàn)略風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、國別風(fēng)險、環(huán)境與社會風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及操作風(fēng)險的管理;六是嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和境外項目管理規(guī)定,對違反相關(guān)法律法規(guī)的境外項目,不得提供融資;七是強(qiáng)化責(zé)任追究,嚴(yán)格落實問責(zé)要求;八是加強(qiáng)保障能力建設(shè),完善境外信息系統(tǒng),加快培養(yǎng)既精通金融業(yè)務(wù),又熟悉境外法律、稅務(wù)及監(jiān)管制度的復(fù)合型國際化管理人才隊伍。

  三、《指導(dǎo)意見》主要側(cè)重于哪些類型的風(fēng)險,主要要求是什么?

  《指導(dǎo)意見》主要側(cè)重于督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信用風(fēng)險、國別風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、環(huán)境和社會風(fēng)險管理。一是在信用風(fēng)險管理方面,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善授權(quán)授信、強(qiáng)化盡職調(diào)查、堅持自主審貸、加強(qiáng)貸后管理、加強(qiáng)擔(dān)保管理和風(fēng)險分擔(dān)、防范重點領(lǐng)域風(fēng)險、重視跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)的第一還款來源。二是在國別風(fēng)險管理方面,結(jié)合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》印發(fā)以來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在國別風(fēng)險管理中面臨的新情況、新問題和暴露出來的薄弱環(huán)節(jié),針對性地強(qiáng)調(diào)了健全國別風(fēng)險管理體系、完善國別風(fēng)險評估評級程序、提升國別風(fēng)險限額管理能力、健全應(yīng)急處置機(jī)制、嚴(yán)格計提國別風(fēng)險準(zhǔn)備金等要求。三是在合規(guī)風(fēng)險管理方面,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高度重視合規(guī)體系建設(shè),加強(qiáng)日常合規(guī)管理,強(qiáng)化合規(guī)資源配置,做好客戶準(zhǔn)入把關(guān),強(qiáng)化反洗錢、反恐融資合規(guī)管理,并提升監(jiān)管溝通效率。四是在環(huán)境和社會風(fēng)險管理部分,針對我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對于境外業(yè)務(wù)的環(huán)境和社會風(fēng)險管理薄弱問題,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施環(huán)境和社會風(fēng)險全流程管理,維護(hù)當(dāng)?shù)孛癖姍?quán)益,增進(jìn)與利益相關(guān)者的交流互動,加強(qiáng)相關(guān)信息披露。

  四、銀行業(yè)開展跨境并購貸款業(yè)務(wù)和跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)有哪些特殊要求?

  《指導(dǎo)意見》要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展跨境并購貸款業(yè)務(wù),應(yīng)綜合考慮并購方的資信狀況、經(jīng)營管理能力、財務(wù)穩(wěn)健性、自籌資本金充足情況,并購標(biāo)的的市場前景、未來盈利、國別風(fēng)險、并購協(xié)同效應(yīng)等因素,充分考慮并購過程中的交易操作風(fēng)險和業(yè)務(wù)整合風(fēng)險,審慎介入周期性行業(yè)及跨行業(yè)的境外并購項目。

  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展內(nèi)保外貸等跨境擔(dān)保業(yè)務(wù),應(yīng)加強(qiáng)融資第一還款來源分析,審慎評估借款及擔(dān)保主體的風(fēng)險承受能力,并嚴(yán)格遵守跨境人民幣業(yè)務(wù)和外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

  五、《指導(dǎo)意見》對合規(guī)資源配置提出了哪些重點要求?

  《指導(dǎo)意見》要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)境內(nèi)外法律法規(guī)、監(jiān)管要求、境外業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等因素,合理設(shè)置總行(公司)和境外機(jī)構(gòu)合規(guī)崗位,配齊合規(guī)人員。境外機(jī)構(gòu)合規(guī)工作主要負(fù)責(zé)人應(yīng)具備豐富的合規(guī)工作經(jīng)驗,熟悉相關(guān)國際監(jiān)管規(guī)則和當(dāng)?shù)胤杉氨O(jiān)管要求。

  六、《指導(dǎo)意見》對銀行業(yè)境外機(jī)構(gòu)布局有哪些主要要求?

  《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好境外機(jī)構(gòu)布設(shè)的中長期規(guī)劃,綜合考慮相關(guān)戰(zhàn)略和風(fēng)險因素,加強(qiáng)前期評估工作;審慎評估境外經(jīng)營實力和風(fēng)險管控能力,合理選擇代表處、分行、子行或子公司等形式;自身開展跨境并購時,應(yīng)客觀評估自身跨境管理能力和資源調(diào)配能力,全面、深入了解目標(biāo)市場環(huán)境,審慎分析并購可行性和交易可操作性。

  同時,《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定全面、清晰的境外機(jī)構(gòu)管理制度,明確總行(公司)與境外機(jī)構(gòu)之間的權(quán)責(zé)邊界、報告路線等,加強(qiáng)內(nèi)審、合規(guī)、信息技術(shù)等條線建設(shè),強(qiáng)化檢查與問責(zé),確保境外機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動得到總行(公司)的有效管控。

  七、《指導(dǎo)意見》對行業(yè)自律提出了哪些要求?

  《指導(dǎo)意見》要求中國銀行業(yè)協(xié)會做好行業(yè)自律管理,建立信息平臺和合作機(jī)制,促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境外經(jīng)營過程中的溝通、交流、協(xié)調(diào)和合作。加強(qiáng)開展對“一帶一路”沿線和國際產(chǎn)能合作重要國家的研究和相關(guān)培訓(xùn)工作。同時,根據(jù)企業(yè)違法違規(guī)及不良行為等情況,建立境外投資合作企業(yè)黑名單制度。

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