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中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布2016移動(dòng)支付安全調(diào)查報(bào)告 具體說(shuō)了啥?

2017年1月17日     來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)      編輯:ZhangHongYuan      繁體
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中國(guó)銀聯(lián)近日發(fā)布了2016移動(dòng)支付安全調(diào)查報(bào)告,報(bào)告揭示了我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展的最新進(jìn)展及安全風(fēng)險(xiǎn)狀況。
  當(dāng)前移動(dòng)支付安全依然面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
  

中國(guó)銀聯(lián),2016移動(dòng)支付安全調(diào)查報(bào)告

  春節(jié)臨近,馬上又到了傳統(tǒng)的消費(fèi)高峰期,中國(guó)銀聯(lián)近日發(fā)布了2016移動(dòng)支付安全調(diào)查報(bào)告,此次調(diào)查通過(guò)商業(yè)銀行、非金融支付機(jī)構(gòu)的微信公眾號(hào)、微博、官方網(wǎng)站、APP客戶端等117個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)入口開(kāi)展在線調(diào)查,獲得近59萬(wàn)人關(guān)注,回收有效問(wèn)卷逾9萬(wàn)份,報(bào)告揭示了我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展的最新進(jìn)展及安全風(fēng)險(xiǎn)狀況。
  
  移動(dòng)支付安全風(fēng)險(xiǎn)上升
  
  社交賬號(hào)盜用、短信木馬鏈接、騙取驗(yàn)證碼成為最常見(jiàn)的詐騙手段
  
  報(bào)告顯示,2016年電信詐騙案件持續(xù)高發(fā),消費(fèi)者受損比例持續(xù)走高。約有1/4的被調(diào)查者表示遭遇過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙并發(fā)生過(guò)損失,較2015年上升11個(gè)百分點(diǎn),廣東、福建、山東等沿海地區(qū)的受訪者遭遇欺詐的比例相對(duì)較高,均超過(guò)40%。值得注意的是,50歲以上的中老年人群體遭遇過(guò)電信詐騙比例最高,達(dá)到五成,較平均水平高出11個(gè)百分點(diǎn)。
  
  根據(jù)調(diào)查,遭受電信網(wǎng)絡(luò)欺詐的被調(diào)查者中,超過(guò)八成遭遇過(guò)盜用社交賬號(hào)詐騙,較2015年同比增長(zhǎng)了36個(gè)百分點(diǎn)。另外,木馬鏈接短信和騙取短信驗(yàn)證碼等欺詐手法也是常見(jiàn)的支付欺詐方式,遭遇兩類(lèi)手法的持卡人比例達(dá)到63%和51%。
  
  報(bào)告還顯示,64%的被調(diào)查者曾使用手機(jī)號(hào)碼同時(shí)注冊(cè)多個(gè)賬戶,包括金融類(lèi)賬戶、社交類(lèi)賬戶和消費(fèi)類(lèi)賬戶等,其中遭遇過(guò)電信詐騙并發(fā)生損失的比例過(guò)半,高于整體平均水平。用手機(jī)同時(shí)注冊(cè)金融類(lèi)賬戶及其他賬戶,如發(fā)生信息泄露,犯罪分子更易接管金融支付賬戶盜取資金。
  
  在曾遭受電信網(wǎng)絡(luò)欺詐的被訪者中,近三成的欺詐損失金額高于2000元。從年齡來(lái)看,兩成的50歲以上的受害者損失金額超過(guò)5000元,超過(guò)平均損失比例7個(gè)百分點(diǎn)。在遭遇損失人群中,可全額或部分追回?fù)p失的超過(guò)五成,消費(fèi)者自行承擔(dān)全部欺詐損失較前年顯著下降,降幅超過(guò)三成。值得注意的是,在五成自行承擔(dān)全部損失的人群中,有超過(guò)四成是50歲以上中老年人。
  
  九成受訪者曾使用手機(jī)完成付款
  
  大額支付用卡,小額支付選手機(jī)
  
  報(bào)告還揭示出去年我國(guó)消費(fèi)者移動(dòng)支付方面消費(fèi)行為習(xí)慣的變化。報(bào)告顯示,2016年消費(fèi)者網(wǎng)上消費(fèi)金額及使用移動(dòng)支付人數(shù)占比呈現(xiàn)雙增長(zhǎng),其中沿海地區(qū)移動(dòng)支付普及率最高。隨著移動(dòng)支付產(chǎn)品創(chuàng)新加快,各類(lèi)移動(dòng)支付在消費(fèi)群體中呈現(xiàn)分化趨勢(shì),第三方支付的手機(jī)APP因豐富的場(chǎng)景受到年輕人群偏愛(ài),高學(xué)歷及中青年群體更看中支付中安全而選擇云閃付系列產(chǎn)品。
  
  值得關(guān)注的是,消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)借貸需求更加突出,使用過(guò)電商或第三方機(jī)構(gòu)賬戶提供的信用支付比例過(guò)半,先消費(fèi)后還款已經(jīng)越來(lái)越被普遍接受。
  
  根據(jù)報(bào)告,去年有超過(guò)九成的受訪者曾使用手機(jī)完成付款(在商戶現(xiàn)場(chǎng)支付或遠(yuǎn)程支付)。約四成的受訪者選擇“大額支付用卡,小額支付選手機(jī)”,而網(wǎng)銀支付和快捷支付的使用比例較2015年有所下滑,分別下降了15個(gè)百分點(diǎn)和29個(gè)百分點(diǎn)。
  
  中國(guó)銀聯(lián)支付安全專(zhuān)家王宇介紹,通過(guò)調(diào)查可以看出:金融支付與科技創(chuàng)新深度融合,支付產(chǎn)品及場(chǎng)景更加豐富,支付更加簡(jiǎn)單、安全、方便;用戶因此對(duì)移動(dòng)支付的接受程度快速提高,移動(dòng)支付已成為普惠金融的重要載體;服務(wù)體驗(yàn)不斷優(yōu)化,持卡人支付安全更有保障,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲顯著改善。
  
  調(diào)查還顯示,線下商場(chǎng)、便利店及餐飲類(lèi)等商戶是85后主力人群青睞的場(chǎng)所,手機(jī)支付購(gòu)買(mǎi)游戲點(diǎn)卡等網(wǎng)絡(luò)虛擬已經(jīng)成為95后最常見(jiàn)的交易場(chǎng)景,20歲以下受訪者使用手機(jī)購(gòu)買(mǎi)過(guò)游戲點(diǎn)卡等虛擬物品比例高達(dá)97%。
  
  移動(dòng)安全支付技術(shù)不斷提高
  
  指紋識(shí)別驗(yàn)證方式有望追趕支付密碼及動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼
  
  雖然當(dāng)前移動(dòng)支付安全依然面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn),但近年來(lái),隨著移動(dòng)支付安全投入不斷加大,公眾對(duì)移動(dòng)支付安全感有所提升。報(bào)告顯示,近半數(shù)的被調(diào)查者認(rèn)為目前的主流支付方式既安全又便捷,較2015年提升5個(gè)百分點(diǎn),不區(qū)分大小額均使用手機(jī)支付的比例已超過(guò)七成。
  
  隨著移動(dòng)支付安全技術(shù)的不斷提高,多樣化的安全驗(yàn)證方式為消費(fèi)者提供了更多選擇和新體驗(yàn)。王宇介紹,2016年數(shù)據(jù)顯示兩個(gè)新特點(diǎn):一是手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼使用比例較2015年下降了近10個(gè)百分點(diǎn),自2010年以來(lái)首次出現(xiàn)下降。二是被調(diào)查者使用過(guò)指紋識(shí)別方式的比例高達(dá)46%,同比增長(zhǎng)了2.5倍,在95后的受訪者中占比最高,約占七成。指紋識(shí)別驗(yàn)證方式有望追趕支付密碼及動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼,成為移動(dòng)支付中主要驗(yàn)證方式之一。另外,U盾、數(shù)字證書(shū)這類(lèi)傳統(tǒng)驗(yàn)證方式使用比例呈明顯下降趨勢(shì)。
  
  根據(jù)此次的調(diào)查結(jié)論,銀聯(lián)支付安全專(zhuān)家建議,消費(fèi)者應(yīng)進(jìn)一步提升安全支付意識(shí),通過(guò)以下途徑防范可能的支付風(fēng)險(xiǎn):
  
  一是在金融網(wǎng)站減少使用手機(jī)號(hào)碼注冊(cè)賬號(hào),選擇使用包含字母數(shù)字等更加復(fù)雜的用戶名。二是關(guān)注最新防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí),提高應(yīng)對(duì)欺詐能力。三是選擇安全性高的支付產(chǎn)品,在手機(jī)上安裝官方正版的安全軟件,降低非法惡意程序?qū)σ苿?dòng)支付安全帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。四是關(guān)注大額賬戶安全,可聯(lián)系發(fā)卡銀行或支付機(jī)構(gòu)等,選擇配有保險(xiǎn)保障的支付產(chǎn)品或?yàn)樽约旱拇箢~賬戶購(gòu)買(mǎi)資金保障險(xiǎn)。
  
  調(diào)查顯示,在發(fā)生欺詐后積極采取措施能防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。建議消費(fèi)者在遭遇欺詐后,第一時(shí)間致電銀行官方客服電話告知情況,并及時(shí)撥打110向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
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