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余額寶規(guī)模超招行個人存款 銀行暴利業(yè)務(wù)終結(jié)

2017年7月4日     來源:每日經(jīng)濟新聞      編輯:chenyue      繁體
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在余額寶、微信理財通等互聯(lián)網(wǎng)理財方式出來之前,我們閑散的活期資金通常以活期存款的形式放在銀行,1年的利息率只有可憐的百分之零點幾;而銀行拿到這些活期存款之后,無論是拿去貸款還是發(fā)行同業(yè)存單,其收益可以瞬間變成好幾倍??梢哉f,活期存款業(yè)務(wù)是銀行最暴利的

?1.43萬億!這是余額寶最新公布的凈值產(chǎn)余額,這一數(shù)字超越了中國第五大銀行招商銀行(市值計)2016年年末的個人存款余額(包括活期和定期)。

在余額寶、微信理財通等互聯(lián)網(wǎng)理財方式出來之前,我們閑散的活期資金通常以活期存款的形式放在銀行,1年的利息率只有可憐的百分之零點幾;而銀行拿到這些活期存款之后,無論是拿去貸款還是發(fā)行同業(yè)存單,其收益可以瞬間變成好幾倍??梢哉f,活期存款業(yè)務(wù)是銀行最暴利的業(yè)務(wù)板塊之一。

以余額寶最新的年化收益率4.15%,央行活期存款基準利率0.35%計算,一年下來,投資者可以多賺543億元。值得注意的是,如果算上其他類型的寶寶理財產(chǎn)品,投資者賺取的金額將會更多。而在以前,這些錢都是銀行的囊中之物。

余額寶規(guī)模超招行個人存款

根據(jù)天天基金網(wǎng)的數(shù)據(jù),截至6月30日,余額寶的期末凈資產(chǎn)達到1.43萬億元,比去年年底的0.8萬億元,激增了近80%,環(huán)比2017年一季度末的1.14萬億元,增加了近3000億元。

根據(jù)中國基金報報道,2016年銀行年報顯示,全國性股份制銀行中第一的招商銀行個人活期存款余額為9516億元,個人定期存款余額為3329億元,兩者合計接近1.3萬億元。

1.43萬億規(guī)模的余額寶已經(jīng)把招行的個人活期存款甩開了幾條街,并且還超過了招商銀行2016年年底的個人全部存款余額,更別提興業(yè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等個人存款明顯小于招行的全國性股份制銀行。

如果按照目前的增長速度,余額寶在2017年9月底的規(guī)模有望超過中國銀行2016年全年的個人平均存款余額(1.63萬億元)。

今年以來,余額寶的7日年化收益率持續(xù)增長,今日的最新數(shù)據(jù)顯示,余額寶的7日年化收益率已經(jīng)達到4.16%。2016年年底余額寶已經(jīng)擁有了3.25億的存量客戶,這些客戶看到了余額寶收益率快速提升后,紛紛增加在余額寶的投資金額,帶動余額寶的規(guī)??焖僭鲩L。

在這樣鮮明的對比下,銀行面臨存款搬家的壓力就毫不奇怪了。理財周刊2016年的一項調(diào)查顯示,在上海中青年市民中“銀行儲蓄”(53.0%)仍然是最常使用的理財工具,但是其比例由2015年(67.9%)下降了14.9%,而“互聯(lián)網(wǎng)金融”(37.8%)由2015年的第6位上升至第3位。

同時,銀行還面臨另一個壓力,就是利差的收窄,而根據(jù)北京銀行原董事長閆冰竹2015年對法制晚報介紹,銀行的“利差”在整個利潤中占比75%至80%。

與余額寶超過4%的收益率相比,銀行存款利率略顯“寒磣”,根據(jù)融360發(fā)布的6月份北京地區(qū)銀行存款利率數(shù)據(jù),在各大銀行中活期存款利率最高的是天津銀行,不過也只有0.42%,1年期定期存款利率最高的為包商銀行,只有2.05%。

貨幣基金風險受關(guān)注

另一方面,據(jù)中國證券報報道,貨幣基金收益上漲,資金大量涌入的風險問題已經(jīng)引起了監(jiān)管層的關(guān)注。

有貨幣基金經(jīng)理認為,機構(gòu)資金集中持有貨幣基金份額,潛藏流動性風險,這可能是貨幣基金受到監(jiān)管部門關(guān)注的原因。另有業(yè)內(nèi)人士表示,一些機構(gòu)持有人往往在季度初申購貨幣基金份額,并在季度末贖回。如果貨幣市場發(fā)生超預(yù)期波動,這種合作模式的流動性風險可能會暴露。

日前,天弘基金發(fā)布公告稱,自今年5月27日起,個人持有余額寶的最高額度調(diào)整為25萬元,而相比此前,余額寶的個人賬戶持有上限為100萬元。

天弘基金表示,此次調(diào)整是為了讓余額寶更符合作為個人小額現(xiàn)金管理工具這一定位,這一調(diào)整對絕大部分用戶沒有任何影響。此前在余額寶內(nèi)放置的資金超過25萬的用戶,這次調(diào)整之后也無需取出,可以繼續(xù)享受收益。

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