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房貸成新增貸款主力 限購后信貸布局或?qū)⒄{(diào)整

2017年3月31日     來源:新華社      編輯:zengyao      繁體
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在不良貸款壓力下,不少銀行把資金配置到風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的個(gè)人住房按揭貸款上,已發(fā)布年報(bào)的幾家銀行個(gè)人房貸均有大幅攀升,不少甚至成為去年新增貸款的主力。今年以來,在多地限購政策加碼的形勢(shì)下,個(gè)人房貸需求會(huì)否減弱,銀行信貸將如何調(diào)整?

在不良貸款壓力下,不少銀行把資金配置到風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的個(gè)人住房按揭貸款上,已發(fā)布年報(bào)的幾家銀行個(gè)人房貸均有大幅攀升,不少甚至成為去年新增貸款的主力。今年以來,在多地限購政策加碼的形勢(shì)下,個(gè)人房貸需求會(huì)否減弱,銀行信貸將如何調(diào)整?

房貸成新增貸款主力

近年來,與房地產(chǎn)相關(guān)的貸款業(yè)務(wù)規(guī)模逐步增長,新增占比不斷提升。從已披露的多家銀行年報(bào)看,2016年銀行幾乎都加大了對(duì)個(gè)人住房貸款的投放力度,有的銀行個(gè)人房貸增速甚至超過八成。

年報(bào)顯示,平安銀行去年個(gè)人房貸余額同比增長85.41%;中信銀行個(gè)人房貸余額增長63.03%,農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等大行個(gè)人房貸增幅三成左右,招商銀行個(gè)人房貸增長四成多。

央行的數(shù)據(jù)顯示,2016年新增貸款中,以個(gè)人住房按揭貸款為主的住戶部門中長期貸款約占新增貸款總量的45%,這一比例明顯高于往年。

“2016年實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)信貸需求減弱,企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大,銀行對(duì)企業(yè)的貸款動(dòng)力相對(duì)不足,杠桿率較低、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的個(gè)人部門成為新增貸款的主要投向。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說,銀行在去年普遍加大了對(duì)個(gè)人房貸的投放力度。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,個(gè)人房貸在銀行業(yè)務(wù)中的占比也在提高。其中,農(nóng)行個(gè)人住房貸款余額在個(gè)人貸款中占比升至76.5%。

與此相對(duì)的是,不少銀行明顯收緊了對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款的審批,部分銀行相關(guān)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和占比都有下降。去年建行房地產(chǎn)開發(fā)類貸款規(guī)模減少1149.98億元,農(nóng)行減少發(fā)放房地產(chǎn)業(yè)貸款和墊款377.27億元。

各路資金涌入熱點(diǎn)城市樓市

在國家加大房地產(chǎn)調(diào)控力度的背景下,銀行對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的融資趨緊。但同時(shí),去年我國部分城市房價(jià)經(jīng)歷快速上漲,各路資金紛紛涌入熱點(diǎn)城市樓市。

數(shù)據(jù)顯示,去年資金信托投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的規(guī)模達(dá)1.4萬億元;去年前10個(gè)月,房企發(fā)行公司債融資超過7000億元,遠(yuǎn)超2015年公司債全年規(guī)模。

與此同時(shí),不少險(xiǎn)資也進(jìn)入了樓市。去年,中國平安投資性房地產(chǎn)資金423.96億元,較上年增長54.1%;增幅同樣超過50%的還有新華保險(xiǎn),太平洋保險(xiǎn)投資性房地產(chǎn)資金較上年增長了36.5%。

由此,部分房企對(duì)銀行貸款的依賴度有所下降,這也反映在上市房企的年報(bào)中。如中糧地產(chǎn)2016年末銀行貸款為181.7億元,比上年減少22.9億元。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示,“部分一二線城市房價(jià)快速上漲,各路資金紛紛涌入熱點(diǎn)城市樓市;與此同時(shí),實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款疲弱甚至出現(xiàn)月度負(fù)增長,資金‘脫實(shí)向虛’風(fēng)險(xiǎn)抬頭。”

今年政府工作報(bào)告提出,“遏制熱點(diǎn)城市房價(jià)過快上漲”。這給房地產(chǎn)市場發(fā)展劃出紅線,也為流向樓市的資金敲響警鐘。隨著銀、證、保等金融監(jiān)管部門出臺(tái)的一系列房地產(chǎn)融資政策落地,房企的融資渠道正全面收緊。

樓市新政策推動(dòng)銀行調(diào)整信貸布局

去年10月份以來,多地陸續(xù)出臺(tái)房地產(chǎn)調(diào)控政策,包括銀行房貸政策在內(nèi)的調(diào)控措施歷經(jīng)多次調(diào)整加碼,房地產(chǎn)業(yè)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)了一定幅度的變化。

記者了解到,今年年初,一些熱點(diǎn)城市的房貸已經(jīng)受到壓縮。建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,今年1月份,建行在16個(gè)熱點(diǎn)城市的新增房貸大幅減少,同比和環(huán)比降幅均超過30%,在熱點(diǎn)城市以外的其他地區(qū)房貸新增較快。

今年3月份以來,包括北京、廣州等眾多熱點(diǎn)城市都出臺(tái)了新的限購政策,將會(huì)進(jìn)一步影響銀行的信貸布局。

與此同時(shí),三四線城市房地產(chǎn)去庫存壓力仍存,與房地產(chǎn)有關(guān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)也在上升。從年報(bào)中可以發(fā)現(xiàn),不少銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良率在攀升。其中,建行房地產(chǎn)業(yè)不良率為2.53%,農(nóng)行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率為2.47%,均比去年有所上升。

由此,銀行也在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。農(nóng)行在年報(bào)中表示,將持續(xù)優(yōu)化法人房地產(chǎn)客戶區(qū)域和產(chǎn)品結(jié)構(gòu),重點(diǎn)支持一線城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、區(qū)域集聚效應(yīng)明顯的二線城市,擇優(yōu)支持三大經(jīng)濟(jì)帶區(qū)域中心城市和中西部省會(huì)城市,從嚴(yán)控制供需比不合理的三、四線城市。

專家認(rèn)為,宏觀調(diào)控下銀行房地產(chǎn)相關(guān)貸款或?qū)⒗^續(xù)被壓縮。“政策收緊情況下,合格購房人會(huì)明顯減少,對(duì)房貸的需求會(huì)減弱?!痹鴦傉f,從銀行本身來說,個(gè)人房貸利潤相對(duì)較低,在當(dāng)前利率上行的環(huán)境下,按揭貸款劣勢(shì)將逐漸顯現(xiàn)出來,銀行貸款投向會(huì)向企業(yè)部門傾斜。


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