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興業(yè)銀行房貸利率政策點評
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http://china-zesir.com 發(fā)稿日期:2010-4-2
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2010年中資保險企業(yè)競爭力戰(zhàn)略研究報告 加入WTO以后,中國對外開放的廣度和深度進(jìn)一步擴(kuò)大,經(jīng)濟(jì)市場化環(huán)境下,保險業(yè)的發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)2010-2015年中國醫(yī)療保險業(yè)調(diào)研及投資前景預(yù)測報 本報告依據(jù)國家統(tǒng)計局、中國保監(jiān)會、中國勞動和社會保障部等相關(guān)機(jī)構(gòu)、國內(nèi)外相關(guān)報紙雜志的基礎(chǔ)信2010-2015年中國風(fēng)險投資行業(yè)調(diào)研及投資前景預(yù)測 本報告主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家科技部、中國風(fēng)險2010-2015年中國財產(chǎn)保險行業(yè)調(diào)研及投資前景預(yù)測 財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其繼中行、光大銀行等提高首套房貸利率至8.5折后，諸多銀行近期亦加入取消首套房貸7折優(yōu)惠的行列，令市場神經(jīng)緊張。
不過，3月30日，興業(yè)銀行零售信貸總部副總裁鄭海清接受記者采訪時表示，興業(yè)銀行“對于優(yōu)質(zhì)的首次貸款購房客戶，依然可以享受到最低首付20%，貸款利率7折的優(yōu)惠�！钡瑫r婉轉(zhuǎn)表示，享有7折優(yōu)惠的額度比較緊張。
從三年前的“無名小生”到現(xiàn)在躋身股份制銀行個貸規(guī)模前三甲，興業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展很快。鄭海清表示，今年的目標(biāo)是到年底前個貸規(guī)模突破2000億元，同時進(jìn)行結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，提高“興業(yè)通”個人經(jīng)營貸款占比至10%以上。
“7折房貸”額度緊張
“今年銀行的信貸資金收緊是大勢所趨。在央行維持當(dāng)前低利率水平的情況下，估計銀行同業(yè)都會對房貸門檻較去年有所提高。”鄭海清表示，銀監(jiān)會提高了銀行的資本充足率要求，各家銀行都受到了資本的約束。
同時，在個人房貸利率實行7折優(yōu)惠的情況下，一些銀行的資金成本比較高，盈利空間已被大大壓縮。
“對于首套房，符合普通住房要求的，我們還會給予7折利率優(yōu)惠支持，但額度也比較緊張�！编嵑Ｇ灞硎�，對于二套房將嚴(yán)格執(zhí)行政策，打壓投機(jī)投資類購房需求，把首付提高到4成以上，利率則按照風(fēng)險水平定價，“目前二套房的利率基本上都在基準(zhǔn)利率以上了�！�
不過，興業(yè)還在研究另一種房貸定價方式，即將零售貸款定價與貸款首付比例掛鉤，比如首付成數(shù)提高，貸款利率適當(dāng)下降。鄭預(yù)計未來房貸的利率將會趨向于市場化。
事實上，工商銀行近期已向全國各分行下發(fā)通知，首套房按揭貸款若首付三成，貸款利率最低可優(yōu)惠至7.5折；若首付只有兩成，利率須8.5折。
據(jù)記者了解，其他銀行也有類似政策，不過對客戶的資產(chǎn)狀況、對銀行收益貢獻(xiàn)度要求不同。在中資行普遍收緊時，一些外資行對于優(yōu)質(zhì)的首套房客戶仍實行7折優(yōu)惠。
“不同銀行甚至同一銀行的不同分支機(jī)構(gòu)，所處的發(fā)展階段不同，執(zhí)行的市場策略會有不同�！编嵑Ｇ宸治觯恍┿y行仍處在客戶開發(fā)階段，必然會以7折利率作為競爭手段爭奪客戶。而對于以一些客戶基礎(chǔ)龐大的銀行來說，主要是對現(xiàn)有客戶進(jìn)行交叉銷售，提高收益率，對于新增客戶就會上調(diào)貸款利率。
提高個人經(jīng)營性貸款占比
“如果宏觀經(jīng)濟(jì)形勢不發(fā)生大的轉(zhuǎn)變或調(diào)整的話，未來1~2年按揭業(yè)務(wù)仍具有大的發(fā)展?jié)摿Α５芊康禺a(chǎn)市場不明朗的影響，我們的業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨挑戰(zhàn)�！编嵑Ｇ灞硎尽�
央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2月居民戶中長期貸款增量從1月的3433億元驟降至1530億元，跌入低谷。這意味著銀行必須尋找新的增長點。
鄭海清透露，今年興業(yè)的重點是推進(jìn)個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)一步調(diào)整零售信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。該行2009年年報顯示，個人貸款規(guī)模約1600多億，其中個人住房及商用房貸款占個人貸款高達(dá)87%。
在經(jīng)過一年多的市場測試后，興業(yè)銀行近期推出了“興業(yè)通”業(yè)務(wù)，主要是挖掘“成長型經(jīng)營業(yè)主”包括個體工商戶、私營業(yè)主等的金融需求，為他們提供包括“貸款融資、支付結(jié)算、家庭理財、貴賓服務(wù)”等綜合金融服務(wù)。
“今年要將興業(yè)通”個人經(jīng)營貸款新增200億元。鄭海清表示。其背后的玄機(jī)是這類貸款收益率較高，將彌補(bǔ)個人房貸低收益局面，同時通過結(jié)算業(yè)務(wù)吸收更多存款。
收益高也可能蘊藏著更大的風(fēng)險。不過，鄭海清表示，在2007年至2009年的3年間，興業(yè)銀行的零售信貸規(guī)模實現(xiàn)了255%的增長，個貸不良率在2009年底僅為0.15%。
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