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村鎮(zhèn)銀行三大難題及挑戰(zhàn)解析
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http://china-zesir.com 發(fā)稿日期:2010-12-13
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在國(guó)家惠農(nóng)政策的扶持下，全國(guó)各地農(nóng)區(qū)的村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)開門迎客，一些農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)從而獲得貸款支持并逐步具備了“造血”功能。不過,記者在哈爾濱銀行出資設(shè)立的黑龍江省巴彥縣、吉林省榆樹市和甘肅省會(huì)寧縣等地的村鎮(zhèn)銀行采訪時(shí)了解到，村鎮(zhèn)銀行如需最大限度發(fā)揮對(duì)“三農(nóng)”的支持作用，需要國(guó)家在解決銀行本金以及出臺(tái)財(cái)政、稅收等有針對(duì)性的配套政策方面下大力氣。
2010-2015年中國(guó)基金行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資評(píng)估 2009年證券市場(chǎng)表現(xiàn)不錯(cuò)，上證綜指上漲80%，在全部60家基金公司中，有50家盈利總額為正2011-2012年中國(guó)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）市場(chǎng)深度研 【出版日期】 2010年11月 【報(bào)告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個(gè) 【2010年中國(guó)租賃業(yè)市場(chǎng)分析及投資分析前景預(yù)測(cè)報(bào)告 【出版日期】 2010年11月 【報(bào)告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個(gè) 【2010年中國(guó)銀行卡深度咨詢研究分析市場(chǎng)策劃報(bào)告 【出版日期】 2010年11月 【報(bào)告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個(gè)
村鎮(zhèn)銀行為廣大農(nóng)民增收助力
分布在不同地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行從外觀上看不出與普通銀行的區(qū)別，不同的是國(guó)家將其服務(wù)對(duì)象定位在“三農(nóng)”上。依托村鎮(zhèn)銀行的貸款支持，一些農(nóng)戶脫貧后具備了“造血”功能，還有一些農(nóng)業(yè)企業(yè)得以在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立足。
從黑龍江巴彥融興村鎮(zhèn)銀行獲得貸款承包土地后脫貧的巴彥崗鎮(zhèn)沿江村農(nóng)民傅子臣高興地說：“以前日子過得挺‘緊巴’。2009年4月依仗3萬元貸款，承包36畝地種玉米、大豆，還喂了30多頭豬，一年下來還完貸款還剩2萬 多 元 。手 頭 一 下 子 就 寬 裕了�！�
甘肅會(huì)寧縣郭城驛鎮(zhèn)扎子塬村村民曹世瑛依靠村鎮(zhèn)銀行的貸款，擴(kuò)大了籽瓜的種植面積，掙來了兒子的大學(xué)學(xué)費(fèi)。
曹世瑛家每年的生活用度都從沙地上產(chǎn)的籽瓜里出。自從兒子上大學(xué)后，老曹夫婦明顯感到經(jīng)濟(jì)上壓力增大，商量后決定增加籽瓜的種植面積。2009年12月15日曹世瑛向甘肅會(huì)寧融興村鎮(zhèn)銀行遞交了貸款申請(qǐng)，沒成想三天后3萬元貸款就攥到手里。今年秋天，增加的20畝籽瓜為老曹一家?guī)?萬元的收入，他一直掛心的兒子學(xué)費(fèi)終于有了著落。
與傅子臣、曹世瑛一樣，吉林省榆樹市明俠菌業(yè)有限公司總經(jīng)理李明俠也是村鎮(zhèn)銀行的貸款戶。這家專門從事食用菌栽培、加工和農(nóng)技推廣的私營(yíng)小企業(yè)2009年末在獲得吉林榆樹融興村鎮(zhèn)銀行120萬元貸款后，蓋起了30個(gè)菌棚，采摘下來的木耳、蘑菇今年已經(jīng)擺上黑、吉、遼等地的城市餐桌，資金開始快速回籠。
惠農(nóng)效果初顯但仍面臨困難
在黑龍江巴彥崗鎮(zhèn)沿江村當(dāng)了24年的村支部書記宋云雷說，有了村鎮(zhèn)銀行的貸款，村里70%的農(nóng)戶都有了本錢種地、養(yǎng)豬、買車搞運(yùn)輸，日子都過得挺紅火。
不過,中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行行長(zhǎng)周逢民在肯定村鎮(zhèn)銀行積極作用的同時(shí)，認(rèn)為“由于缺少相關(guān)的政策扶持，其可持續(xù)發(fā)展受到了挑戰(zhàn)�！�
巴彥融興村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)兼行長(zhǎng)王保久說,“吸收存款難、融資渠道狹窄捆住了村鎮(zhèn)銀行的手腳”。他表示，由于村鎮(zhèn)銀行在我國(guó)是新生事物，不少人把它當(dāng)成了私人銀行，在一定程度上造成吸儲(chǔ)困難。同時(shí)，由于沒有鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致存款的市場(chǎng) 份 額 小 ，拆 借 資 金 只 能 從 發(fā) 起行———哈爾濱銀行獲得，限制了其融資渠道。在增資擴(kuò)股方面，由于各項(xiàng)稅費(fèi)高、經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)較重，民營(yíng)企業(yè)和民間資 本 對(duì) 投 資 村 鎮(zhèn) 銀 行 “ 積 極 性 不高”。
正因?yàn)橘Y本金缺乏，導(dǎo)致中部一些地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行吸納了當(dāng)?shù)卣聦倨髽I(yè)的資金，不得不把錢投進(jìn)政府熱衷的基建項(xiàng)目里，偏離了為“三農(nóng)”服務(wù)的軌道。
同時(shí)，“缺少稅收方面的優(yōu)惠政策，或者個(gè)別地區(qū)政策落實(shí)難度大”也阻礙了村鎮(zhèn)銀行的成長(zhǎng)壯大。甘肅會(huì)寧融興村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)安平告訴記者，目前，貧困地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的各項(xiàng)稅率均高于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社的水平，特別是在所得稅方面，村鎮(zhèn)銀行和其他大銀行一樣執(zhí)行25%的稅率標(biāo)準(zhǔn)。雖然甘肅省有關(guān)文件規(guī)定村鎮(zhèn)銀行應(yīng)享受與農(nóng)信社一樣的稅收政策，但稅務(wù)方面沒有明確的規(guī)定，在實(shí)際執(zhí)行中無法落實(shí)省里的政策。
國(guó)家宜出臺(tái)專門扶持政策
金融界人士認(rèn)為，盡管國(guó)家將村鎮(zhèn)銀行定位在為金融薄弱地區(qū)和弱勢(shì)群體提供服務(wù)，但扶持政策的缺失將使其不斷擇優(yōu)選擇支持對(duì)象，逐漸偏離設(shè)立的初衷。因此，對(duì)其發(fā)展提供有針對(duì)性的財(cái)政、稅收等配套政策十分必要和緊迫。
巴彥融興村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)助理張高峰提出，針對(duì)資本金匱乏、吸儲(chǔ)困難的實(shí)際情況，建議國(guó)家成立一個(gè)資金拆借公司，就像當(dāng)年扶持城市商業(yè)銀行一樣，專門針對(duì)村鎮(zhèn)銀行提供拆借資金支持，解決其資本金不足、缺乏成長(zhǎng)后勁的難題。
周逢民認(rèn)為國(guó)家應(yīng)下大力氣解決“對(duì)村鎮(zhèn)銀行政策扶持力度不夠或不到位”的問題：一是實(shí)施稅收減免政策。建議制訂涉及村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)稅和所得稅的優(yōu)惠政策，稅收征收可參照農(nóng)村信用社的優(yōu)惠政策，可在3到5年內(nèi)免征所得稅。地方財(cái)政可以通過建立退稅機(jī)制對(duì)其予以扶持；二是補(bǔ)充完善相關(guān)政策，使村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)享受到中央財(cái)政給予的定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金。完善定向補(bǔ)貼政策，對(duì)符合扶持條件的村鎮(zhèn)銀行應(yīng)盡快落實(shí)優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)其更好地為“三農(nóng)”服務(wù)；三是建立政府擔(dān)保機(jī)制。通過政府擔(dān)保機(jī)制解決抵押擔(dān)保難問題，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患；四是進(jìn)一步簡(jiǎn)化辦理貸款過程中涉及的抵押、擔(dān)保、評(píng)估和公正等程序，降低或者免除相關(guān)費(fèi)用；五是完善社會(huì)服務(wù)體系。盡快建立重大自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品銷售保險(xiǎn)體系和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，形成風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，進(jìn)一步做好中小企業(yè)和農(nóng)戶在技能培訓(xùn)、市場(chǎng)信息等各方面的配套服務(wù)，提高貸款客戶抵御自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而增強(qiáng)其還款能力。 - ■ 與【村鎮(zhèn)銀行三大難題及挑戰(zhàn)解析】相關(guān)研究報(bào)告
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