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壽險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展情況
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http://china-zesir.com 發(fā)稿日期:2010-4-15
- 【搜索關(guān)鍵詞】：保險(xiǎn) 研究報(bào)告 投資策略 分析預(yù)測(cè) 市場(chǎng)調(diào)研 發(fā)展前景 決策咨詢 競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)
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據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，今年1月至2月，國(guó)壽、平安、太保、新華、泰康合計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約10708億元，約占全國(guó)壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)總收入的一半。也就是說，其余50多家壽險(xiǎn)公司，在爭(zhēng)奪剩余一半的市場(chǎng)份額，其競(jìng)爭(zhēng)激烈程度不言而喻。
2010-2015年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)投資分析及深度研究咨詢 縱觀我國(guó)電梯行業(yè)的發(fā)展歷程，從改革開放到今天，電梯行業(yè)在不知不覺中走過了一個(gè)從無到有，從有到2010年中資保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力戰(zhàn)略研究報(bào)告 加入WTO以后,中國(guó)對(duì)外開放的廣度和深度進(jìn)一步擴(kuò)大,經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化環(huán)境下,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是我國(guó)經(jīng)濟(jì)2010-2015年中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào) 本報(bào)告依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部等相關(guān)機(jī)構(gòu)、國(guó)內(nèi)外相關(guān)報(bào)紙雜志的基礎(chǔ)信2010-2015年中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè) 本報(bào)告主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家科技部、中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)
于是，如何推陳出新，推出更符合消費(fèi)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，成了年后各家保險(xiǎn)公司“招攬生意”的必修課。某壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前大型保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)份額方面優(yōu)勢(shì)突出，如果中小保險(xiǎn)公司一味跟隨大公司產(chǎn)品路線，那么無疑沒有任何優(yōu)勢(shì)而言。中小保險(xiǎn)公司如若想發(fā)展，只有形成差異化、個(gè)性化的創(chuàng)新路線，才能使中小公司找到適合自己的一片天地。
最吸引眼球的，當(dāng)屬中國(guó)人壽（601628）推出的 “福祿尊享”分紅型保險(xiǎn)，其中3年期產(chǎn)品門檻為每年最低繳納50萬元保險(xiǎn)費(fèi)，5年期每年繳納30萬元，10年期每年繳納20萬元，保費(fèi)最低門檻150萬元，且上不封頂，堪稱最貴的富人險(xiǎn)。信誠(chéng)人壽于4月上市的具有分紅功能的年金產(chǎn)品——“安享未來C款”，該產(chǎn)品鎖定銀行高端客戶，年交保費(fèi)門檻在100萬以上。公司還表示，總保費(fèi)5000萬以下免提供財(cái)務(wù)資料和體檢報(bào)告。此外，近期推出的富人險(xiǎn)還有，中德安聯(lián)1月推出的包含養(yǎng)老、重疾康復(fù)、財(cái)富傳遞等功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，年均繳保費(fèi)可達(dá)20萬元，而平安、太平人壽、泰康人壽、新華人壽等公司在去年就推出了類似的富人險(xiǎn)產(chǎn)品。
陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)更是推陳出新,推出“新產(chǎn)業(yè)工人意外傷害保險(xiǎn)”,專為新產(chǎn)業(yè)工人開發(fā),契合農(nóng)民工實(shí)際需要。太平洋（601099）產(chǎn)險(xiǎn)則跨界攜手交通銀行（601328）,在全國(guó)范圍內(nèi)首次推出銀行賬戶盜竊保險(xiǎn)新產(chǎn)品,為銀行借記卡個(gè)人客戶使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行賬戶提供安全保障,填補(bǔ)了電子消費(fèi)時(shí)代保險(xiǎn)產(chǎn)品的空白。
新學(xué)期伊始,少兒險(xiǎn)也成為保險(xiǎn)市場(chǎng)上的熱點(diǎn)品種。聯(lián)泰大都會(huì)人壽推出一款少兒重大疾病新品——附加健康寶貝少兒長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品,提供20種重大疾病保障。昆侖健康保險(xiǎn)推出“健康寶城鎮(zhèn)居民補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（少兒版）”,對(duì)學(xué)生兒童的健康風(fēng)險(xiǎn)保障做更進(jìn)一步的補(bǔ)充。友邦保險(xiǎn)也于不久前推出“聚寶盆Ⅱ”,為上學(xué)的孩子匯聚教育金,以減輕日益沉重的家庭教育費(fèi)用支出負(fù)擔(dān)。
一季度隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、房?jī)r(jià)攀升,理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品再次得寵,各家保險(xiǎn)公司使出渾身解數(shù),不斷推陳出新吸消費(fèi)者的眼球。
平安人壽近期推出“金裕人生”兩全分紅險(xiǎn),特點(diǎn)是終身領(lǐng)取,持續(xù)累積財(cái)富。該產(chǎn)品另一個(gè)特點(diǎn)是彈性自如,特設(shè)3年及5年短期交費(fèi)選擇,資金運(yùn)用自己做主。當(dāng)急需用現(xiàn)金時(shí),還可以最高申請(qǐng)現(xiàn)金價(jià)值的80％,進(jìn)行保單貸款。另外,平安人壽還同時(shí)推出了其相應(yīng)的附加重疾險(xiǎn)——“附加金裕人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)”。
太平人壽也緊跟“潮流”,推出了“財(cái)富定投”兩全分紅險(xiǎn)。據(jù)介紹,這是一款創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,分紅方式為增額分紅,以“抗通脹、保資產(chǎn)”為特點(diǎn),通過保費(fèi)的定期投入和生存保險(xiǎn)金的定期返還,幫助理財(cái)人士獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流;并以多種繳費(fèi)年限與生存保險(xiǎn)金領(lǐng)取比例的配合,滿足投保人短期消費(fèi)需求和中長(zhǎng)期理財(cái)需求。
此外,新華保險(xiǎn)根據(jù)消費(fèi)者“防通脹、防風(fēng)險(xiǎn)、求穩(wěn)健”的理財(cái)需求，適時(shí)推出了戰(zhàn)略性創(chuàng)新產(chǎn)品“尊享人生”理財(cái)計(jì)劃。中宏人壽也推出中宏長(zhǎng)保無憂兩全保險(xiǎn)——新黃金套餐（分紅型），其中對(duì)“原位癌”提供保障,亦成為此款產(chǎn)品一個(gè)重要的特色。
除了理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品被推崇之外,保險(xiǎn)新品市場(chǎng)上還有另一個(gè)亮點(diǎn),那就是終身醫(yī)療險(xiǎn)又重出江湖。業(yè)內(nèi)人士分析,在保險(xiǎn)產(chǎn)品日益回歸保障的大趨勢(shì)下,終身醫(yī)療險(xiǎn)的熱銷也就在情理之中了,而終身醫(yī)療險(xiǎn)的最大賣點(diǎn)還是在保證續(xù)保方面。
光大永明人壽3月份上市了一款附加終身醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品,在合同有效期內(nèi),無條件保證續(xù)保,且保費(fèi)也不會(huì)隨客戶健康變化、年齡增長(zhǎng)而增加,最高可保障至100周歲。作為純保障型醫(yī)療險(xiǎn),以6萬元保額為例,年交保費(fèi)只需幾百元;理賠簡(jiǎn)便,住院期間提供每年最多365天的住院津貼。
保監(jiān)會(huì)副主席周延禮曾將創(chuàng)新比喻為“解決保險(xiǎn)業(yè)突出問題的金鑰匙”。他說：“保險(xiǎn)業(yè)存在的許多矛盾和問題，都是在傳統(tǒng)的體制和思維模式下產(chǎn)生的，需要用創(chuàng)新的方法解決�！钡拇_，無論是調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、拓寬保險(xiǎn)覆蓋面，還是適應(yīng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)和金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的新形勢(shì)，都要求保險(xiǎn)從業(yè)人員以創(chuàng)新的思路、創(chuàng)新的模式，走創(chuàng)新的發(fā)展道路。
不過需要注意的是，創(chuàng)新也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)也會(huì)遭遇叫好不叫座的尷尬。例如曾經(jīng)推出的婚慶責(zé)任險(xiǎn)，就遭遇了市場(chǎng)冷淡。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，充分的市場(chǎng)調(diào)研是推出創(chuàng)新產(chǎn)品的基礎(chǔ)和前提，消費(fèi)者的需求是產(chǎn)品創(chuàng)新的導(dǎo)向。
近期，不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都紛紛推出創(chuàng)新產(chǎn)品，追求個(gè)性化，力求在市場(chǎng)中能夠以差異化競(jìng)爭(zhēng)而取勝。毋庸置疑，對(duì)于機(jī)構(gòu)而言，是機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)并存，而作為消費(fèi)者，創(chuàng)新產(chǎn)品到底是噱頭還是實(shí)惠？關(guān)鍵還得有一雙慧眼，識(shí)別產(chǎn)品的特點(diǎn)，選擇真正適合自己的產(chǎn)品。 - ■ 與【壽險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展情況】相關(guān)研究報(bào)告
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