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目錄
CONTENTS
1 銀行及其基本概念 1
1.1 銀行的定義及銀行體系的分類 1
1.1.1 銀行的定義 1
1.1.2 銀行體系的分類 1
1.2 商業(yè)銀行基本概念 3
1.2.1 商業(yè)銀行的定義 3
1.2.2 商業(yè)銀行的資本 4
2. 2008年國際銀行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析 5
2.1 2008年全球銀行業(yè)總體態(tài)勢(shì) 5
2.2 國際大銀行資本資產(chǎn)分析6
2.3 跨境融資狀況7
3 2008年我國銀行業(yè)發(fā)展回顧 18
3.1 2008年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì) 18
3.2 2008年利率市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn) 23
3.3 2008年信貸狀況 25
3.4 2008年銀行間市場(chǎng)交易狀況 27
4 我國商業(yè)銀行現(xiàn)狀 30
4.1 國有獨(dú)資商業(yè)銀行現(xiàn)狀 30
4.2 我國股份制商業(yè)銀行現(xiàn)狀 36
4.3 我國城市商業(yè)銀行現(xiàn)狀 41
5 中國外資銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力分析 44
5.1 我國銀行業(yè)開放的法律原則 44
5.2 外資銀行在華現(xiàn)狀 45
5.2.1 2008年外資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展 45
5.2.2 外資銀行的人民幣業(yè)務(wù) 47
5.2.3 外資銀行資產(chǎn)的地區(qū)分布 48
5.2.4 來自不同地區(qū)的外資銀行的市場(chǎng)調(diào)整 48
5.2.5 外資銀行的優(yōu)勢(shì) 49
5.3在不同市場(chǎng)上的比較優(yōu)勢(shì)分析 50
5.3.1 零售市場(chǎng)上的比較優(yōu)勢(shì)分析 50
5.3.2 企業(yè)市場(chǎng)上中資銀行與外資銀行各自的比較優(yōu)勢(shì) 51
6. 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新 53
6.1 資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新 53
6.1.1 資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新——鞏固和提高傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基本條件和有效方法 53
6.1.2 負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新 53
6.2 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新 54
6.2.1 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)落后的現(xiàn)狀 54
6.2.2 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在問題的原因 55
6.2.3 中間業(yè)務(wù)品種與規(guī)模收入的中外比較 56
6.2.4 當(dāng)前中間業(yè)務(wù)發(fā)展方向 57
7 具體業(yè)務(wù)發(fā)展 60
7.1 消費(fèi)信貸業(yè)務(wù) 60
7.1.1 我國消費(fèi)信貸概況 60
7.1.2 我國消費(fèi)信貸的特點(diǎn) 61
7.1.3 消費(fèi)信貸品種分析 62
7.1.4 我國消費(fèi)信貸需求分析 63
7.2 銀行卡業(yè)務(wù) 67
7.3 網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù) 68
7.3.1 網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn) 68
7.3.2 發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的原因 69
7.3.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢(shì) 69
7.3.4 目前網(wǎng)絡(luò)銀行存在的問題 70
7.3.5 網(wǎng)絡(luò)銀行帶來銀行分支機(jī)構(gòu)的精簡(jiǎn) 70
7.4 投行業(yè)務(wù) 71
7.4.1 我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境分析 71
7.4.2 商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品和運(yùn)作模式分析 72
7.5 離岸銀行業(yè)務(wù) 74
8. 銀行再造 77
8.1 國際銀行業(yè)并購浪潮 77
8.1.1 國際銀行業(yè)并購的基本態(tài)勢(shì) 77
8.1.2 國際銀行業(yè)并購的原因 78
8.2 我國銀行業(yè)并購重組 78
8.2.1 我國銀行業(yè)并購的指導(dǎo)理念 79
8.2.2 我國銀行并購重組實(shí)例 80
8.3 銀行上市 81
8.3.1 國際銀行上市比較 81
8.3.2 銀行上市的意義和作用 81
9 我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略合作 84
9.1 銀行的戰(zhàn)略聯(lián)盟 84
9.2 中外銀行的合作 86
9.3 與其他金融機(jī)構(gòu)合作 89
9.3.1 商業(yè)銀行與保險(xiǎn)業(yè)的合作 89
9.3.2 商業(yè)銀行與證券業(yè)的合作 91
9.3.3 銀行與信托業(yè)的合作 93
10 我國上市銀行盈利能力分析 95
10.1 上市銀行發(fā)展總體態(tài)勢(shì) 95
10.2 深發(fā)展（000001） 97
10.2.1 公司簡(jiǎn)介 97
10.2.2 公司財(cái)務(wù)分析 97
10.3浦發(fā)銀行（600000） 100
10.3.1 公司簡(jiǎn)介 100
10.3.2 公司財(cái)務(wù)分析 100
10.4 民生銀行（600016） 103
10.4.1 公司簡(jiǎn)介 103
10.4.2 公司財(cái)務(wù)分析 103
10.5 招商銀行 106
10.5.1 公司簡(jiǎn)介 106
10.5.2 公司財(cái)務(wù)分析 106
表目錄
表1.1 世界銀行業(yè)的產(chǎn)生 1
表1.2 我國銀行業(yè)的產(chǎn)生 1
表1.3 銀行體系的構(gòu)成 1
表1.4 商業(yè)銀行的職能 3
表1.5 巴塞爾協(xié)議關(guān)于銀行資本的構(gòu)成 4
表2.1 2004-2008年1000家大銀行全球分布數(shù)據(jù) 8
表2.2 2004-2008年美國商業(yè)銀行資產(chǎn)資本比率及回報(bào)率（%） 10
表2.3 馬來西亞重整銀行業(yè)的改革計(jì)劃 16
表3.1 貨幣供應(yīng)量及流動(dòng)性同比增幅 18
表3.2 2008年銀行機(jī)構(gòu)貸款增加情況 20
表3.3 全年新增人民幣貸款主要投向 20
表3.4 2008年末金融機(jī)構(gòu)存款余額 21
表3.5 2008年各類性金融機(jī)構(gòu)末平均超額備付率 22
表3.6 金融機(jī)構(gòu)存款利率調(diào)整表（單位：年利率%） 23
表3.7 2008年小額外幣存款利率調(diào)整表 24
表3.8 2008年小額外幣存款利率調(diào)整表 25
表3.9 國內(nèi)金融市場(chǎng)融資情況表 26
表3.10 2008年農(nóng)業(yè)貸款同比增幅 26
表3.11 2008年人民幣同業(yè)拆借情況 27
表4.1 國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款情況一覽表（2008年底） 32
表4.2 國有商業(yè)銀行損益結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)表（2008年末，單位：億元） 32
表4.3 國有獨(dú)資商業(yè)銀行與外資銀行賬面利潤、年人均創(chuàng)利表 34
表4.4 國有獨(dú)資商業(yè)銀行員工年齡、學(xué)歷結(jié)構(gòu)表（%） 35
表4.5 國有獨(dú)資商業(yè)銀行優(yōu)秀人才流失表（單位：萬人） 35
表4.6 國有獨(dú)資商業(yè)銀行優(yōu)秀人才調(diào)入與流失對(duì)比表（單位：人） 35
表4.7 國有獨(dú)資商業(yè)銀行優(yōu)秀人才流向表（%） 35
表4.8 各商業(yè)銀行人民幣一般性存款變動(dòng)表（2008年末，單位：億元） 36
表4.9 各商業(yè)銀行2008年人民幣存款市場(chǎng)分額變動(dòng)表（%） 37
表4.10 2008年末各商業(yè)銀行人民幣貸款情況表（單位：億元） 38
表4.11 我國銀行的亞洲排名38
表5.1 在華外資銀行資產(chǎn)負(fù)債主要指標(biāo)一覽表（單位：億美元） 46
表5.2 外資銀行資產(chǎn)地區(qū)分布情況表（單位：億美元） 48
表5.3 外資銀行市場(chǎng)分額分析表 49
表5.4 外資銀行在中國市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì) 49
表6.1 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新 53
表6.2 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分類 54
表7.1 近年人民銀行發(fā)布的有關(guān)消費(fèi)信貸的文件 60
表7.2 2008年大城市消費(fèi)信貸余額 61
表7.3 我國商業(yè)銀行信貸品種分類 63
表7.4 2008年按收入等級(jí)分城鎮(zhèn)家庭主要耐用消費(fèi)品擁有量（每百戶） 66
表7.5 2008年我國信用卡發(fā)展情況 68
表7.6 2008年銀行業(yè)信息化投入資金份額 69
表7.7 銀行最需要的信息設(shè)備 70
表7.8 銀行購買信息產(chǎn)品時(shí)考慮的因素 70
表7.9 銀行需求最迫切的應(yīng)用建設(shè) 70
表7.10 商業(yè)銀行與證券公司合作杠桿融資的方式 74
表8.1 銀行上市的意義及其負(fù)面影響 82
表8.2 我國國有商業(yè)銀行上市途徑 82
表10.1 深發(fā)展主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 97
表10.2 深發(fā)展報(bào)告期末主要銀行業(yè)務(wù)指標(biāo) 98
表10.3 浦發(fā)銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 100
表10.4 浦發(fā)銀行補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo) 101
表10.5 民生銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 103
表10.6 民生銀行補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo) 104
表10.7 招商銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 106
圖目錄
圖1.1 英國銀行體系 2
圖1.2 美國銀行體系 2
圖1.3 中國銀行體系 3
圖2.1 2004-2008國際大銀行一級(jí)資本變化 5
圖2.2 2008年美日歐資產(chǎn)總額占比 9
圖2.3 2008年美日歐一級(jí)資本占比 9
圖2.4 2008年美歐一級(jí)資本與總資產(chǎn)比較 9
圖3.1 2008年各層次貨幣供應(yīng)量增幅變化趨勢(shì) 18
圖3.2 2008年金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款（單位：億元） 19
圖3.3 2008年金融機(jī)構(gòu)外匯貸款（單位：億美元） 19
圖3.4 金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款市場(chǎng)份額變化圖 20
圖3.5 2008年金融機(jī)構(gòu)人民幣存款（單位：億元） 21
圖3.6 2008年金融機(jī)構(gòu)外匯存款（單位：億美元） 21
圖3.7 2004-2008年基礎(chǔ)貨幣增長率和金融機(jī)構(gòu)超額備付率 22
圖3.8 2008年各月人民幣匯率變化（平均數(shù)） 23
圖3.9 2004-2008年銀行間市場(chǎng)交易量 27
圖3.10 貨幣市場(chǎng)月加權(quán)平均利率走勢(shì)圖 28
圖4.1 2008年末國有獨(dú)資商業(yè)銀行存款規(guī)模 30
圖4.2 四大國有銀行存款規(guī)模與股份制商業(yè)銀行的比較 30
圖4.3 2008年末國有獨(dú)資商業(yè)銀行存款規(guī)模 30
圖4.4 四大國有銀行貸款規(guī)模與股份制商業(yè)銀行的比較 31
圖7.1 2004-2008商業(yè)銀行消費(fèi)信貸額 61
圖7.2 我國消費(fèi)信貸品種結(jié)構(gòu) 63
圖7.3 2009-2010年我國城鎮(zhèn)居民住房需求量 64
圖7.4 各國消費(fèi)信貸購車率 65
圖7.5 2004-2008我國居民旅游消費(fèi)情況 65
略……
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