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從2007年報看銀行轉(zhuǎn)型三大問題
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http://china-zesir.com 發(fā)稿日期:2008-4-14
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零售銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)研究專題報告 本書重點介紹零售銀行電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，戰(zhàn)略規(guī)劃，產(chǎn)品分類及功能，以及關(guān)于營銷管理等方面內(nèi)容零售銀行營業(yè)廳服務(wù)禮儀研究報告 金融業(yè)的全面開放，外資的全面進(jìn)入，對國內(nèi)零售銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。中國零售銀行業(yè)要在短時間零售銀行大堂經(jīng)理技能提升研究報告 【出版日期】 2008年12月 【報告頁碼】 214頁 【圖表數(shù)量】 150零售銀行營業(yè)廳現(xiàn)場管理理論與實務(wù)研究報告 銀行營業(yè)廳是銀行與客戶溝通的橋梁，所以營業(yè)廳的運(yùn)營管理對于銀行的發(fā)展起著不可忽視的作用。在營
零售銀行大轉(zhuǎn)型：資金和網(wǎng)點是大銀行最突出優(yōu)勢
問題一：凈息差收入仍占絕大部分
2007年，銀行業(yè)交出了一份漂亮的報表，實現(xiàn)全行業(yè)業(yè)績62%的增長。
增6次加息、存款活期化、貸款長期化均拉大了銀行的凈息差，使其成為銀行利潤增長的最大驅(qū)動因素。
非利息收入中手續(xù)費(fèi)及傭金收入雖然得到爆發(fā)式增長，但是利潤占比仍舊太低。從目前公布的銀行年報來看，占營業(yè)收入比重最高的是招商銀行，達(dá)15.7%。但如果從絕對值來看，它并不是最大的，2007年招商銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為64.39億元，而工商銀行2007年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為344億元。網(wǎng)點與客戶的規(guī)模，是這個超級航母強(qiáng)有力的競爭優(yōu)勢。
盡管招商銀行最早提出零售銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，而且從其年報來看，盈利結(jié)構(gòu)比重是最優(yōu)化的一家銀行，但是凈利息收入仍舊是國內(nèi)銀行最主要的盈利來源，這一點是不爭的現(xiàn)實。從國外零售銀行來看，中間業(yè)務(wù)收入占比接近50%。如果計算國內(nèi)各家銀行年報中間業(yè)務(wù)收入占比的平均值，僅得出8%這個數(shù)據(jù)，顯然離50%的路很遙遠(yuǎn)。
在向零售銀行轉(zhuǎn)身時，行業(yè)分析師普遍看好“大銀行”。資金優(yōu)勢、網(wǎng)點優(yōu)勢是“大銀行”最突出的競爭力。城商行的劣勢顯而易見，幾家城商行2007年手續(xù)費(fèi)傭金凈收入增長不到50%。
問題二：財富管理水平有待提高
2007年，財富管理正成為銀行構(gòu)建完善的綜合金融平臺的切入口。
交通銀行明確提出了“最佳財富管理銀行”的目標(biāo)，發(fā)展零售業(yè)務(wù)兩條主線是“沃德財富管理中心”以及“信用卡業(yè)務(wù)”。為服務(wù)“沃德財富管理中心”，交行將在2-3年內(nèi)搭建一個綜合金融平臺。
搭建平臺的背后，是收購、合并。2007年，工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、南京銀行等紛紛收購信托公司，或成立基金公司、租賃公司，或參股證券公司。從國內(nèi)收購到海外收購，收購不成便設(shè)立分行。
銀行、信托、券商、保險，大金融時代來臨�；鞓I(yè)經(jīng)營時代到來，銀行不僅要與其他銀行競爭，還要與保險公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)競爭。目前，以銀行為核心的大金融平臺局面基本已經(jīng)確認(rèn)。財富管理中心，正是大金融平臺的一個窗口。
不過，在向綜合金融平臺轉(zhuǎn)型過程中，國內(nèi)銀行盡管具備網(wǎng)點和客戶優(yōu)勢，但財富管理理念及水平普遍有待提高。
問題三：資金交易比提高是喜是憂？
2007年各家銀行資金交易有一定比例的提高，銀行加大了資金運(yùn)用力度，尤其是債券市場。
但這好比是雙刃劍。在有銀行獲取收益時，也有銀行在公允價值一欄是浮虧�！皞y行”南京銀行，2007年加息導(dǎo)致債券公允價值損失達(dá)1.22億元，
這點銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)身中需謹(jǐn)慎對待。如從理財產(chǎn)品來說，銀行的角色也在從產(chǎn)品發(fā)行人到產(chǎn)品管理人轉(zhuǎn)變，由銀行來擔(dān)任投資顧問，如光大銀行新發(fā)的“穩(wěn)健一號產(chǎn)品”，就是由其資深債券交易員擔(dān)任投資經(jīng)理，進(jìn)行債券市場的交易，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計成基金形式。
這個產(chǎn)品只是引子。未來大金融平臺搭建，銀行參與交易程度將越來越高。
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